*企合作引“金融活水”众筹众扶破融资瓶颈
万年县创新中小企业金融扶持模式
本刊南昌讯中小企业是县域经济发展的生力*，也是吸纳劳动力就业的主体。万年县以服务实体经济为目标，立足区域产业特色，先行先试，通过创新金融服务载体、设立产业引导基金、搭建金融服务平台等举措，着力破解中小企业发展关键瓶颈，探索出一条中小企业金融扶持新路径。
*企合作企业转贷从“伤筋动骨”到“简易安全”
目前，国内银行贷款实行“还旧贷新”*策，即企业将原来借款还清之后，才能再贷新款。调研中，万年县不少中小企业负责人表示，贷款到期后，如此“大还大借”不利于维持企业正常运转；而如果贷款到期，企业又没有足够现金还贷，就必须求助贷款公司借钱“过桥”。
“过一次桥，‘伤筋动骨’一百天。”万年县金融办负责人汪斌表示，“不少实体企业被‘逼上梁山’，不得不向小贷公司、民间资本市场高息借款，以偿还银行尾账继而再次从银行贷款。”
为缓解中小企业“先还后贷”造成的资金周转压力，年5月，万年县以问题为导向，利用互联网金融优势，推出“博金贷”导贷机制，重点解决中小企业转贷融资成本高、效率低的问题。
“博金贷”的运营方为万年县国有投资信息服务有限公司（以下简称“万年国投信息服务公司”）。该公司由江西万年国有资源投资发展股份有限公司（以下简称“万年国投”）与江西省博汇九州金融服务有限公司（以下简称“博汇九州”）共同出资建立，推行*府控股、民营企业直接运营的转贷机制。
万年国投信息服务公司总经理徐少君介绍，“博金贷”的操作流程简单高效：第一步，企业提出转贷申请；第二步，县*府、万年国投信息服务公司、申请企业及贷款银行共同签订同意续贷的四方协议；第三步，万年国投信息服务公司审查申请企业资质和运营情况；第四步，博汇九州对外发标，借助旗下互联网金融平台，采取众筹方式快速撮合融资渠道，第一时间将募集资金发放给申请企业。
徐少君介绍，过去，万年县企业转贷融资最低成本为日息0.3%，而“博金贷”为企业提供日息0.1%转贷支持，直接减少2/3成本。“整个过程简单快捷，从企业申请到放款到位，一般只需4-5个工作日。”
江西省真牛食品有限公司（以下简称“真牛公司”）是一家当地大型糖果生产企业，“产品研发和销售拓展都需要较大的流动资金，以前每年银行贷款到期是我们最头疼的事情，现在‘博金贷’帮了我们大忙。”真牛公司副总经理丁荣华介绍，自年5月起，真牛公司通过‘博金贷’融资过桥资金5笔，共计余万元，“较社会融资节约财务成本50多万元。”
“博金贷”在万年县推出一年多以来，已帮助企业（个人）39家，受理业务54笔，累计办理转贷资金万元。
“金融产品运行的关键在于风险防控。”万年县委常委、副县长鄢俊介绍称，“博金贷”借助*府的协调能力、公信力以及对各金融参与方的监督管理职能，以大数据云风控技术和互联网技术提供全方位支持，降低因信息不对称带来的项目失败率。“据万年国投信息服务公司反馈，到目前为止，资金回收率为百分之百。”
“‘博金贷’的创新之处在于引入互联网金融和民间资本，低成本、高效率解决中小企业实际融资需求，形成资源互通、优势互补的‘*企合作’模式。”鄢俊说。
“杠杆”效应财*扶持从“补贴带动”到“基金撬动”
如何提高财*资金的使用效率，是摆在管理部门面前的一道难题。万年县经过多年探索，逐步改变了“直接补贴”的传统模式，通过“贷款贴息”和设立引导基金等方式，与银行等金融机构长期合作，靠金融机构“杠杆”放大财*资金引导效应。
年，万年县设立总规模7亿元的产业引导私募基金，出资方为万年县稻源投资开发有限公司和上饶银行，由万年国投提供担保，尝试产业基金市场化运作模式。
在前期调研基础上，基金被用于对万年县珠溪河投资开发有限公司增值扩股，增值扩股资金通过委托贷款形式委托上饶银行向万年县域内创新创业产业、高新技术产业和战略性新兴产业等发放。
汪斌介绍，万年县产业引导私募基金成立以来，已有江西城琚药业有限公司、江西汉氏贵金属有限公司等10家企业分三批提出了11笔基金申请并获审批通过。
按照“*策性导向、市场化运作”原则，万年县接连成立城市建设私募基金、产业发展基金、土地发展基金等多个引导基金，重点支持纺织、食品加工、电子、贵金属、医药等万年县重点产业，以及因市场配置资源不足而影响中小企业发展的领域。
为进一步规范产业基金管理，万年县*府专门成立基金管理委员会，由县长担任主任，常务副县长、分管副县长担任副主任，优选兼具经济效益和社会效益的企业和项目进行重点支持，构建基金办、经办银行、基金管委会多层级审核决策机制。
“万年县产业基金采取‘一事一议’模式，具备相当的灵活性。”上饶银行万年支行副行长*胜介绍，产业基金可用于企业新建或购买固定资产，也可用于企业升级生产设备和技术改造等。同时，为保证产业基金的安全退出和可持续性，以“类融资租赁方式”由企业对固定资产进行使用及最终回购，保证基金在一定程度上的封闭运营。
除常规抵押、质押、保证等，万年县*府还创新风险控制模式，组织银行、国税局、地税局、房管局、不动产局等各单位调研论证，并针对企业不同情况，适配对应的风控手段。
年10月，江西昌硕户外休闲用品有限公司因二期建设提出产业引导基金需求，但其缺乏有效抵质押资产。基金管委会对企业进行预授信，要求产业引导基金必须专款专用于二期的厂房建设，并派驻监理单位监控施工进度，由上饶银行按进度逐笔支付资金，建成后的厂房以过户形式进行增信。
“通过这种方式，万年县产业引导私募基金对昌硕支持万元的额度，既满足了企业的建设需求，又解决了企业没有抵质押资产的难题，还最大限度控制了风险。”*胜说。
万年县长吴树俭介绍，接下来，万年县还将通过*府资金参股、让渡收益等方式，吸引更大范围的社会资本参与到产业基金的建设当中来，联合“有形之手”和“无形之手”的力量，最大限度发挥财*资金的引导作用，拓宽中小企业融资渠道。
普惠金融金融服务从“大水漫灌”到“私人定制”
炎炎酷暑，位于万年县市民中心二楼的普惠金融中心不时有人前来咨询业务。普惠金融中心负责人周成刚介绍，普惠金融中心着力整合各类金融资源，重点针对民营中小企业发展中遇到的创新瓶颈、金融资本需求、文化传播需求、人才需求、法律维权需求等痛点难点，打造专业化“私人定制”服务。
“中小企业属于社会的‘金融弱势群体’。”鄢俊认为，借贷双方信息不对称、难以确定授信额度以及单笔交易规模小、成本高是中小企业融资难、融资贵、融资程序繁琐的症结所在。
为提高金融服务覆盖率和可得性，为中小企业和实体经济发展提供有效支持，年底，万年县创新*府金融服务平台，由县*府与博能控股股份有限公司合作成立万年县普惠金融中心。
“想要真正实现金融的普惠性，关键在于立足县域本身，在*府和金融机构的通力合作下，使国有资本和民间资金相辅相成，形成产业主导、地域特色鲜明的金融生态。”汪斌介绍，普惠金融中心将联合“博金贷”平台，募集一亿元流动资金，针对万年生猪、贡米、纺织、医药等特色产业，在县域内选择家企业进行扶持，每家企业支持万元，以一种短期融资方式满足企业流动资产周转中对资金的需求。
“先行对接中小企业的融资需求，有效收集企业基础数据和信用数据，是我们推出此次短期融资服务的初衷。”周成刚表示，发展普惠金融，重点要善用科技手段，融合互联网思维，以完善信用数据、降低交易成本为抓手，依托“大数据”技术，精准把控授信额度，降低借贷市场准入门槛，切实缓解金融“大机构”不愿做“小生意”现状。
发展普惠金融不仅需要金融机构配合和相关配套*策、平台支持，也需要更加完善的监管*策。鄢俊介绍称，为确保普惠金融落实到位，万年县*府联合县金融办、银行等机构，根据贷款流量等数据，确保融资平台真正面向实体经济特别是中小企业。
据了解，下一步，万年县将探索“*银互动”模式，针对特色产业的发展情况，配套具有针对性、专业性的金融产品。与此同时，推广*府、银行、保险多方参与、风险共担合作模式，以此提高中小企业融资能力，共同营造万年县良好的金融生态环境。
万年县委书记潘表光说，创新中小企业金融扶持模式，对于助推实体经济发展意义重大。万年县将进一步探索创新金融服务实体的路径，让更多“金融活水”流向中小企业。
万年之窗 · 江西十佳*务
